هنگام انتخاب بین سکه و ملک به عنوان سرمایه‌گذاری، هیچ پاسخی برای اینکه کدام بهتر هستند، وجود ندارد. هر دو مزایا و معایب خاص خود را دارا هستند. سکه نقدینگی بالاتر و هزینه‌های ورودی کمتری را ارائه می‌کند و برای همه قابل دسترس است. از سوی دیگر، ملک پتانسیل افزایش سرمایه و درآمد از راه اجاره را فراهم می‌کند، اما با هزینه‌های اولیه بالاتر و نگهداری مداوم همراه است. با وجود تمام مزایا و معایب هر دو این روش‌های سرمایه‌گذاری، ممکن است برای تصمیم‌گیری در مورد سبد سرمایه‌گذاری خود با مشکل مواجه شوید. اما نگران نباشید؛ ما در مقاله پیش‌رو، تمام حقایق و آماری را که برای تصمیم‌گیری آگاهانه برای شروع سفر سرمایه‌گذاری موفق خود نیاز دارید، بررسی می‌کنیم و در پایان، می‌توانید بهتر تصمیم بگیرید که سرمایه گذاری در ملک بهتر است یا سکه؟
هدف از سرمایه گذاری در ملک یا سکه چیست؟
سرمایه گذاری در ملک و سکه دو روش محبوب برای افرادی هستند که تمایل دارند دارایی‌های خود را در بلندمدت افزایش دهند. این دو نوع سرمایه‌گذاری ویژگی‌ها و مزایا و معایب خاصی دارند که باید مورد بررسی قرار گیرد. خرید ملک به منظور اجاره دادن به دیگران یک روش مطمئن و پایدار برای کسب درآمد است. علاوه بر این، ارزش ملک به طور معمول افزایش می‌یابد و شما می‌توانید املاک خود را در آینده به قیمت‌های بالاتری بفروشید ناگفته نماند که ارزش بهای ملک در ۲۰ سال گذشته، حدود ۹۶ برابر بالا رفته است.
از سوی دیگر، سرمایه گذاری در سکه نیز یک گزینه محبوب برای افرادی است که به دنبال سرمایه‌گذاری در بازارهای مالی هستند. سکه یکی از اقلام باثبات و ارزشمند است که اغلب به عنوان یک ابزار حفظ ارزش پول مورد استفاده قرار می‌گیرد. ارزش سکه به طور معمول ثابت و در برابر نوسانات بازارهای مالی مقاوم است به طوری که در ۲۰ ساله اخیر، بهای آن تا حدود ۱۹۰ برابر افزایش داشته است. پس پاسخ به این پرسش که سرمایه گذاری در ملک بهتر است یا سکه؟ بستگی به اهداف شخصی، ریسک تحملی و دیدگاه‌های شما به عنوان سرمایه‌گذار دارد.
هتل ۵ ستاره مرکوری کیش
سرمایه‌گذاری سکه در مقابل سرمایه‌گذاری ملک، کدام را انتخاب کنیم؟
علاوه بر اهداف و میزان ریسک‌پذیری شما در امر سرمایه‌گذاری، باید به نکات دیگری توجه کرد که موجب می‌شوند یکی از روش‌های خرید سکه یا ملک را برای سرمایه‌گذاری انتخاب کنید. در این بخش، مزایا و معایب هردو این بازارها را به تفصیل مورد بررسی قرار خواهیم داد
عملکرد اخیر دو بازار ملک و سکه
در ابتدا، بیایید عملکرد این دو بازار را در طول بازه ۳ ساله اخیر بررسی کنیم.
سکه
قیمت یک سکه بهار آزادی در سال ۱۴۰۰، برابر با ۱۲ میلیون و ۴۰۸ هزار تومان بود. این رقم تا پایان سال ۱۴۰۱، به حدود ۲۶ میلیون و ۵۰۱ هزار تومان رسید. اواخر سال ۱۴۰۲، سکه در بازار آزاد با بهای ۳۲ میلیون ۵۱۵ هزار تومان معامله شد. اگر این قیمت‌ها را با دو سال قبل، یعنی سال ۱۳۹۸ مقایسه کنیم که با قیمت بین ۵ تا ۶ میلیون تومان خرید‌وفروش می‌شد، می‌توانیم به این نتیجه برسیم که بازار سکه در ۵ ساله اخیر، با وجود نوسانات زیادی که داشته، باز هم رشد داشته است، بنابراین اگر به چشم سرمایه‌گذاری طولانی‌مدت به آن نگاه کنیم، سود زیادی در بر خواهد داشت.
ملک
قیمت املاک و مستغلات در سال ۱۴۰۰، رشدی ۲۰ درصدی را تجربه کرد و به بهای حدودی متری ۳۱ میلیون تومان رسید. این نرخ در سال ۱۴۰۱ به ۱۶.۹ درصد رسید و به تقریباً ۳۴ میلیون تومان افزایش یافت. اما در سال ۱۴۰۲، بهای مسکن بین ۷۵درصد تا ۱۰۰درصد رشد داشت؛ یعنی هر متر مربع ملک، بین ۶۵ تا ۷۴ میلیون تومان و بیشتر معامله شد. این افزایش قیمت نشانه خوبی برای سرمایه‌گذاری بود و افرادی که توان مالی خرید ملک را دارند، می‌توانند در بلندمدت و طی سال‌های آینده، از این افزایش ارزش بهای مسکن به سودآوری خوبی برسند
بازگشت سرمایه سکه و ملک
این مفهوم بسیار اهمیت دارد، زیرا نشان‌دهنده میزان سودآوری یک سرمایه‌گذاری است و نشان می‌دهد که آیا یک پروژه سرمایه‌گذاری، درآمد کافی برای پوشش هزینه‌ها و بازگشت پول به سرمایه‌گذار را دارد یا خیر. سرمایه گذاری در ملک بهتر است یا سکه؟ در این بخش بازگشت سرمایه هرکدام از این دو روش را بررسی می‌کنیم
بازگشت سرمایه در ملک
با توجه به رشد بی‌سابقه در قیمت مسکن و تأثیرپذیری پایین این بازار از نوسانات و تورم، می‌توان چنین نتیجه گرفت که ملک در طولانی‌مدت سودآوری خواهد داشت. اما مناطق کلیدی شهرهای بزرگی مانند تهران، شاهد کاهش قیمت هستند، چرا که با افزایش تورم، توان خرید مردم هم به تدریج پایین می‌آید. همین دلیل موجب می‌شود تا صاحب ملک برای فروش آن تا ماه‌ها منتظر بماند و بازگشت سرمایه سریعی را تجربه نکند. این رکود مقطعی در بازار ملک که در بازه‌های مختلفی از سال رخ می‌دهد، با عملکرد درخشان و پرنوسان سکه در تضاد است.
بازگشت سرمایه در بازار سکه
در مقایسه با ملک، قیمت سکه در دو دهه گذشته با رشد ۱۹۰ برابری روبه‌رو بوده که به طور قابل توجهی از بازار مسکن پیشی گرفته است. با چنین افزایش قوی و ثابتی، سکه به وضوح توانسته نسبت به ملک در جایگاه بالاتری قرار گیرد. به علاوه، سکه با وجود نوسانات زیاد خود، همچنان یکی از راهکارهای ساده حفظ ارزش پول در مقابله با تورم به حساب می‌آید. این امر در دوره‌های عدم ثبات اقتصادی می‌تواند مزایای بسیاری برای سرمایه‌گذاران داشته باشد.
نسبت سکه به ملک
نسبت سکه به ملک یک معیار ساده است که ارزش سکه را با ارزش املاک و مستغلات مقایسه می‌کند. این نسبت با تقسیم قیمت یک گرم سکه بر میانگین قیمت یک متر مربع ملک محاسبه می‌شود. ردیابی نسبت سکه به املاک و مستغلات به سرمایه‌گذاران آینده‌نگر این امکان را می‌دهد تا تشخیص دهند که قیمت سکه یا بازار ملک نسبت به یکدیگر چه زمانی بالاتر یا کمتر است. از آنجایی که هم بازار سکه و هم بازار مسکن به عنوان سرمایه‌گذاری‌های ملموس بلندمدت تلقی می‌شوند، شناسایی فرصت‌های خرید و فروش هر کدام بر اساس رابطه قیمتی آن‌ها می‌تواند مفید باشد.
از طرفی، قیمت سکه نسبت به ملک بسیار پایین‌تر است و سرمایه‌گذارانی که دارای بودجه محدودی هستند، در هر شرایطی قدرت خرید سکه را دارند. برای مثال، اگر قیمت روز یک متر مربع از ملکی در یک محله متوسط رو به پایین در تهران را ۸۵ میلیون تومان در نظر بگیریم، باید ۲.۵ برابر بیشتر از خرید یک سکه تمام بهار برای یک متر خانه هزینه کنیم. با این حساب، برای خرید یک مسکن ۵۰ متری، باید ۱۲۶ سکه در اختیار داشته باشیم
نقطه ورود به بازار سکه و ملک
نقطه ورود به بازار به زمان و شرایطی اشاره دارد که سرمایه‌گذار جدید وارد بازار می‌شود. این نقطه مهم است، زیرا موفقیت یا شکست آینده سرمایه‌گذاری را تعیین می‌کند. برای رسیدن به نقطه ورود به بازار موفق، افراد باید به دقت تحلیل کنند که چه نیازهای بازاری وجود دارد و چگونه می‌توانند با محصول یا خدمات خود این نیازها را برطرف کنند.
ملک
اگر میانگین قیمت هر متر خانه ۸۵ میلیون تومان باشد، خرید ملک برای بسیاری از سرمایه‌گذارانی که چنین بودجه‌ای ندارند را غیرممکن می‌کند. افراد می‌توانند از وام‌های مسکن بهره ببرند، اما سپرده‌های اولیه قابل توجهی نیاز دارند و اغلب، شرایط ساده‌ای برای وام‌گیرنده فراهم نمی‌کنند. از این گذشته، سود بازپرداخت این وام‌ها به بالای ۱۸% می‌رسد و سود زیادی برای فرد ندارد. علاوه بر این‌ها، باید هزینه‌های جانبی و تعمیر و نگهداری خانه را هم در نظر بگیرید.
سکه
در مقابل، سکه نقطه ورود پایینی دارد. علاوه بر سکه تمام بهار آزادی یا سکه امامی که می‌توانید آن‌ها را در قطعات جزئی گرمی، ربع یا نیم سکه بخرید، سکه‌های پارسیان هم برای افراد با بودجه اندک مناسب هستند. این ویژگی مقرون‌به‌صرفه بودن، سکه را در مقابل ملک، به یک سرمایه‌گذاری در دسترس و آسان‌تر تبدیل می‌کند. کسانی که به تازگی وارد بازار سرمایه شده‌اند و توان و تجربه سرمایه‌گذاری با رقم‌های بالا را ندارند، می‌توانند سکه را به عنوان یک فرصت منحصربه‌فرد سرمایه‌گذاری در نظر بگیرند.
نوع بازگشت سرمایه ملک و سکه
بازگشت سرمایه در صنعت ملک و سکه به دو طریق اتفاق می‌افتد. اولین روش خرید و فروش ملک یا سکه است که به صورت مستقیم انجام می‌شود. در این روش، سرمایه‌گذار ابتدا ملک یا سکه را خریداری کرده و بعد از گذشت زمان به فروش می‌رساند. این فرآیند ممکن است سودآور باشد، اما با ریسک‌هایی همراه است. نوع دیگر بازگشت سرمایه از طریق اجاره ملک یا سکه است. در این حالت، شخص ملک یا سکه را خریداری کرده و به افراد دیگر اجاره می‌دهد. در این صورت، درآمد ثابتی دریافت می‌شود و ریسک کمتری نسبت به فروش مستقیم وجود دارد. در این صورت، انعقاد یک قرارداد قانونی برای هردو طرف، می‌تواند از بروز مشکلات احتمالی پیشگیری کند.
- ملک
اجاره دادن ملک، پتانسیل درآمدی غیرفعال از اجاره ماهانه به صورت نقدی را برای مالک فراهم می‌کند. اما با فشار تورم، مستأجران برای پرداخت اجاره‌بها با مبالغ بالاتر با مشکل مواجه هستند و چشم‌انداز مشخصی برای این مدل درآمدی نمی‌توان در نظر گرفت. هزینه‌های نگهداری ملک نیز، در طول زمان، بازدهی سرمایه‌گذاری روی املاک را برای سرمایه‌گذاران تا حدودی کاهش می‌دهند.
سکه
در حالیکه سکه مانند ملک درآمد منظمی ارائه نمی‌دهد، اما ثابت کرده است که ابزاری فوق‌العاده برای افزایش ارزش سرمایه است. در طول یک دهه گذشته، سکه به طور متوسط سالانه، رشد ثابتی داشته و درصد آن بیش از رشد مسکن بوده است. این سابقه قوی برای رشد، سکه را به عنوان یک سرمایه گذاری بلندمدت برای سرمایه‌گذاران متمرکز بر حداکثر بازدهی بسیار جذاب می‌کند
نرخ نقدینگی سکه در برابر ملک
نرخ نقدینگی نشان‌دهنده سرعت فرآیند تبدیل دارایی‌ها به پول نقد و بالعکس است. این مفهوم برای سرمایه‌گذاران بسیار مهم است تا بتوانند اعتبار و پایداری مالی خود را ارزیابی کرده و تصمیم‌های بهینه‌ای در مورد انواع روش‌های سرمایه‌گذاری و تبدیل دارایی‌ها به نقدینگی بگیرند.
- ملک
نرخ نقدینگی به شدت به شرایط بازار مسکن بستگی دارد. با این حال، به عوامل دیگری مانند نرخ سود، در دسترس بودن اعتبار، اعتماد مصرف‌کننده و سیاست‌های دولت نیز وابسته است. در بازارهای کلیدی مانند شهرهای بزرگ، فروش ملک بیشتر طول می‌کشد که نشان‌دهنده کاهش نقدینگی در بازارهای املاک است. اما باید به خاطر داشته باشید که وضعیت در سایر نقاط و شهرهای ایران ممکن است متفاوت باشد. شما می‌توانید در مناطق و شهرهایی سرمایه‌گذاری کنید که چشم‌انداز توسعه بیشتری دارند و به این ترتیب، در معرض نرخ نقدینگی پایین قرار نمی‌گیرید.
سکه
در مقایسه با ملک، سکه صرف‌نظر از شرایط بازار، یک دارایی فیزیکی با قدرت نقدشوندگی بالا باقی می‌ماند. سکه طلا را می‌توان به آسانی در عرض چند روز به فروشندگان بازگرداند یا به دیگران فروخت. این قابلیت تبدیل آسان به پول نقد، یک مزیت برجسته سکه در مقابل دارایی‌های نسبتاً غیر نقدی است. سکه مانند پول نقد عمل می‌کند و در دوره‌هایی که بازار اقتصادی با نوسان زیادی همراه است، می‌تواند آرامش خاطری برای سرمایه‌گذاران باشد.
هزینه‌های جانبی خرید ملک و سکه
هنگام سرمایه‌گذاری روی سکه یا ملک، وجود هزینه‌های حاشیه‌ای نگهداری از آن‌ها امری طبیعی است. اما در جواب پرسش سرمایه گذاری در ملک بهتر است یا سکه، باید این هزینه‌ها را نیز در نظر گرفت.
- ملک
اگر املاک خود را به مستأجران اجاره بدهید، اجتناب از فرسودگی و نیاز ملک به تعمیرات غیرممکن خواهد بود. به عنوان یک صاحب‌خانه، شما موظف هستید که اقدامات مدیریت و نگهداری خانه را برای مستاجران خود فراهم کنید. بدیهی است که شما نیز در حفظ شرایط استاندارد ملک خود منافعی خواهید داشت. سطح این هزینه‌های مستمر به این بستگی دارد که مستأجرین شما چگونه از ملک و ارزش آن مراقبت می‌کنند. وقتی از قدمت ملک شما مدتی می‌گذرد، ممکن است به یکباره نیاز به هزینه‌های بالایی برای بازسازی داشته باشد. - سکه
اصلی‌ترین هزینه جاری برای سکه، ذخیره‌سازی آن است. برخی از افراد، این دارایی را در خانه نگهداری می‌کنند که در صورت سرقت، متحمل ضرر خواهند شد. اگر تعداد سکه‌ها بالا باشد، بیمه کردن یا نگهداری از آن در صندوق‌های امانت، هزینه‌هایی را در بر دارد.
آیا با سرمایه کم می‌توانیم در بازار ملک سرمایه‌گذاری کنیم؟
برای سرمایه‌گذاری، ملک بخریم یا سکه؟
با همه مزایا و معایبی که در این مقاله برای پاسخ به این سؤال ذکر کردیم، احتمالاً به تصمیم‌گیری صحیح نزدیک‌تر شده‌اید. سرمایه‌گذاری در ملک و سکه هر دو دارای مزایا و معایب خاص خود هستند. سکه نقدینگی بالاتر و هزینه‌های ورودی کمتری را ارائه می‌کند، در حالیکه ملک پتانسیل افزایش سرمایه و درآمد از اجاره را دارد. انتخاب بین سرمایه‌گذاری در ملک و سکه بستگی به اهداف شخصی، ریسک‌پذیری و اهداف شخصی شما به عنوان سرمایه‌گذار دارد. در طولانی‌مدت، به نظر می‌رسد که سکه و ملک، هردو سرمایه‌گذاری‌های مؤثری باشند، به‌ویژه برای افرادی که بودجه محدودی دارند. به علاوه، با شرکت در پروژه‌های تأمین مالی مردم‌پایه نیز می‌توانید با سرمایه کم، بیشترین بهره را از بازار ملک ببرید. در نهایت، برای اینکه بدانید سرمایه گذاری در ملک بهتر است یا سکه، باید به نیازها و شرایط خودتان توجه کنید و پس از تحلیل و بررسی، بهترین تصمیم را بگیرید.
سوالات متداول
اغلب افراد تصور می‌کنند که سرمایه‌گذاری در ملک، به دلیل ثبات و افزایش ارزش طولانی‌مدت، بهتر از سرمایه‌گذاری در سکه است. اما سکه‌ها هم ارزش خود را حفظ می‌کنند و به مرور زمان ارزش آن‌ها نیز بالا می‌رود. بنابراین، انتخاب بین این دو، تنها به شرایط مالی سرمایه‌گذار بستگی دارد.
هردو این روش‌ها منجر به حفظ ارزش پول می‌شوند. اما هرکدام مزایا و معایبی مانند هزینه‌های نگهداری یا داشتن بودجه کافی برای خرید را دارند که همه این‌ها وابسته به نیازها و اهداف مالی فرد سرمایه‌گذار هستند.
معمولاً با گذر زمان ارزش املاک افزایش می‌یابد و اجاره دادن آن‌ها نیز منبع درآمد ثابتی برای سرمایه‌گذار است. از سوی دیگر، سرمایه‌گذاری در سکه معمولاً به دلیل نقدشوندگی بالا و قابلیت حفظ ارزش، جذاب است. پس برای انتخاب بین سکه یا ملک، بهتر است به نیازها و توان مالی خود نگاه کنید.
