شاید تا دو یا سه دهه پیش فرزندآوری و تامین مخارج به نسبت امروز چالش‌برانگیز نبود، اما در شرایط فعلی حتی تصمیم‌گیری در خصوص این امر برای والدین مشکل‌ساز شده است، به طوری بسیاری از افراد یا تصمیم به فرزندآوری ندارند یا در صورت تمایل ترجیح می‌دهند تنها یک فرزند داشته باشند.
منشاء این ترس و نگرانی به تامین مخارج فرزندان در طول زمان بازمی‌گردد، با این حال می‌توان این نوید را به خانواده‌ها داد که با شرکت در بسترهای سرمایه‌گذاری می‌توان آینده‌ای روشن برای فرزندان ترسیم کرد و در مسیر تحقق آن تلاش نمود. اگر تا پیش از این تصور می‌کردید که پس‌انداز به روش‌های معمول می‌تواند در تحقق این آینده به شما کمک کند، باید بگوییم که علاوه بر روش‌های گذشته، روش‌های نونی از سرمایه گذاری به وجود آمده است که می‌تواند هر میزان از پس‌انداز را به یک فرصت طلایی در آینده بدل کند.
در مقاله پیش‌روی شما، تفاوت پس‌انداز و سرمایه‌گذاری را توضیح خواهیم داد و بهترین سرمایه گذاری بلند مدت برای فرزندان را نیز معرفی خواهیم کرد.
چرا باید برای آینده فرزندانمان سرمایه‌گذاری کنیم؟
برخی از والدین، منتظر می‌مانند تا فرزندانشان به سنین نوجوانی برسند و سپس شروع به پس‌انداز برای آینده‌شان می‌کنند. وارن بافت، سرمایه‌دار بزرگ آمریکایی می‌گوید:
«تفاوت بین نیازها و خواسته‌ها یا ارزش پس‌انداز کردن، همه این‌ها مفاهیمی هستند که بچه‌ها در سنین پایین باید یاد بگیرند، بنابراین باید هرچه زودتر این مسائل را به آنها آموزش دهیم.»
درواقع، مسیر موفقیت بسیاری از افراد ثروتمند در جهان، به لطف والدین آنها در سنین آغازین کودکی شروع می‌شود. پس شاید بهترین هدیه‌ای که می‌توانید به فرزندتان بدهید، آموزش مالی و سرمایه‌گذاری برای آینده باشد تا در سن جوانی بتواند به آزادی مالی نسبتاً خوبی دست پیدا کند.
تحلیلگران مالی به پدر و مادرها توصیه می‌کنند که نه تنها باید مدیریت پول و سرمایه‌گذاری را به فرزندانشان آموزش دهند، بلکه هرچه سریع‌تر شروع به پس‌انداز مقدار کمی پول کنند تا آینده کودکشان تأمین شود. اما بسیاری از اوقات، هزینه‌های زندگی اجازه نمی‌دهند تا به فکر جمع‌آوری پول بیفتیم. اینجاست که جادوی سرمایه‌گذاری به کمکتان می‌آید. به جای اینکه پول را در بانک نگه دارید، می‌توانید آن را در جایی سرمایه‌گذاری کنید که هم کمک مالی برای خودتان باشد و هم برای فرزندتان پشتوانه مالی محکمی بسازید. نرخ سود بانکی و سود حاصل از سرمایه‌گذاری زمین تا آسمان تفاوت دارد.
تفاوت بین پس‌انداز و سرمایه‌گذاری
قبل از اینکه به معرفی بهترین سرمایه گذاری بلند مدت برای فرزندان بپردازیم، باید تأکید کنیم که سرمایه‌گذاری با پس‌انداز یکسان نیست.
پس‌انداز اساساً به معنای کنار گذاشتن پول اندک یا زیاد با مدت زمان مشخص در یک حساب بانکی است که شامل سود سالیانه می‌شود. مردم به دلایل مختلفی پس‌انداز می‌کنند، مانند کنار گذاشتن پول برای خرید خانه یا راه‌اندازی یک کسب‌وکار. همچنین، پس‌انداز برای موارد اضطراری که ممکن است در آینده رخ دهند هم انجام می‌شود.
از سوی دیگر، هدف از سرمایه‌گذاری این است که افراد با خرید دارایی‌هایی که ممکن است ارزش آنها در طول زمان افزایش یابد، به سود می‌رسند. مردم به دلایلی مانند بازنشستگی یا انتقال ثروت به نسل‌های آینده تصمیم به سرمایه‌گذاری می‌گیرند. از این گذشته، سرمایه‌گذاری بلندمدت یکی از بهترین راه‌های مقابله با تورم و نوسانات قیمت است.
بهترین سرمایه گذاری بلند مدت برای فرزندان کدام است؟
وقتی صحبت از سرمایه‌گذاری بلندمدت برای یک کودک می‌شود، توصیه رایج کارشناسان مالی در این مورد خلاصه می‌شود: پول خود را در طرح‌های گسترده‌تر سرمایه‌گذاری قرار داده و اجازه دهید بازارها کار را برای شما انجام دهند. از آنجایی که سرمایه‌گذاری برای بچه‌ها افق زمانی طولانی‌تری به شما می‌دهد، تا زمانی که فرزندتان به سن بلوغ برسد، به لطف سیر صعودی بازار، پول قابل توجهی خواهید داشت.
خرید بیمه عمر برای کودکان
سرمایه‌گذاری در بیمه عمر برای آینده فرزندان یکی از بهترین راه‌ها برای اطمینان از امنیت مالی آینده آن‌هاست. شما می‌توانید بیمه عمر را به نام خودتان بگیرید و فرزند را به عنوان ذینفع در آن قرار دهید. همچنین، می‌توانید بیمه زندگی را به اسم کودکتان خریداری نموده و به صورت ماهانه، سه‌ماهه، شش‌ماهه یا سالانه مبلغی به آن واریز کنید. علاوه بر این، با ایجاد یک طرح بیمه زندگی، افراد می‌توانند اطمینان داشته باشند که در صورت وقوع حوادث ناگوار، مانند بیماری‌های حاد یا حوادث ناگهانی، فرزندانشان تحت پوشش قرار خواهند گرفت.
پس‌انداز در صندوق‌های سرمایه‌گذاری
این نوع سرمایه‌گذاری، به والدین امکان می‌دهد تا به طور منظم و پیوسته پول خود را به صندوقی واریز کنند که در آن مدیران متخصص به سرمایه‌گذاری روی بازارهای مختلف می‌پردازند و سود حاصل از آن را به حساب صندوق واریز می‌کنند. این کار به والدین کمک می‌کند تا بتوانند ثروتی برای آینده فرزندان خود ایجاد و آنها را از نظر مالی تضمین کنند.
خرید دارایی‌های ماندگار برای ارثیه فرزندان
خرید دارایی به معنای انتقال ثروت و دارایی به نسل بعدی است. از جمله دارایی‌های ماندگاری، می‌توان به سهام، طلا و سکه اشاره کرد. این امر از اهمیت بسزایی برخوردار است، زیرا باعث ایجاد یک بستر مالی پایدار برای نسل‌های آینده می‌شود و از طرفی، به افزایش ثروت و رفاه خانواده نیز کمک می‌کند.
باز کردن تراست ولت برای فرزند
تراست ولت یک کیف پول مجازی است که می‌توانید تمام دارایی‌های دیجیتال خود مانند رمزارزها را در آن قرار دهید. این ولت‌ها دارای سیستم امنیتی بسیار بالا و رمزنگاری شده هستند که به غیر از رمز اصلی، با هیچ چیز دیگری امکان دسترسی به آنها وجود ندارد. انواع مختلفی از تراست وجود دارد، به عنوان مثال، یک تراست ساده به ذینفعان در سن ۱۸ سالگی حق داشتن دارایی‌ها را می‌دهد. در حالیکه یک تراست اختیاری به متولی آن این قدرت را می‌دهد که تصمیم بگیرد چه زمانی و چگونه دارایی‌های موجود در آن بین افراد ذینفع تقسیم شوند.
خرید ملک یا زمین برای فرزندان
سرمایه‌گذاری ملکی به عنوان یک راه‌حل معمول برای افرادی که به دنبال ایجاد یک زندگی پایدار و آینده‌ای روشن برای خود و خانواده خود هستند، بسیار محبوب است. خرید یک خانه یا یک واحد مسکونی به عنوان سرمایه‌گذاری، می‌تواند امنیت مالی قابل توجهی برای آینده فرزندان فراهم آورد. املاک و مستغلات می‌توانند منبعی برای درآمد پایدار ایجاد کنند یا به عنوان یک دارایی موروثی برای نسل‌های آینده در نظر گرفته شوند. از طرفی، ملک معمولاً ارزش خود را حفظ می‌کند یا در طولانی‌مدت، رشدی صعودی را تجربه می‌کند.
سرمایه‌گذاری در بسترهای تأمین مالی برای فرزند
یکی از روش‌های نوین سرمایه‌گذاری، بسترهای تأمین مالی مردم‌پایه هستند. زمانی که والدین امکان سرمایه‌گذاری با مبالغ بالایی را نداشته باشند، می‌توانند در یکی از این مجموعه‌ها مشارکت نموده و در سود حاصل از بهره‌برداری پروژه‌های عمرانی عظیم سهیم شوند. در این روش می‌توانید قرارداد را به نام خودتان ببندید و فرزندانتان را به عنوان ذینفع انتخاب کنید. سرمایه‌گذاری در بسترهای تأمین مالی همچنین به والدین امکان می‌دهد تا در بلندمدت به سودهای مستمری برسند و از این طریق بتوانند فرزندانشان را هم در راه موفقیت و استقلال مالی قرار دهند.
هنگام سرمایه‌گذاری برای کودک چه نکاتی را باید در نظر بگیریم؟
وقتی نوبت به انتخاب بهترین سرمایه گذاری بلند مدت برای فرزندان می‌رسد، چند فاکتور را باید در نظر بگیرید، مانند:
- مقیاس‌های زمانی: چقدر طول می‌کشد تا شما یا فرزندتان به سرمایه دسترسی داشته باشید؟
- میزان ریسک: حاضرید چه مقدار ریسکی را برای بازدهی بهتر سرمایه‌گذاری بپذیرید؟
- مالیات: درآمد حاصل از سرمایه‌گذاری مشمول مالیات می‌شود یا خیر؟
- هزینه‌ها: هزینه‌های جانبی مرتبط با راه‌اندازی و دسترسی به یک طرح سرمایه‌گذاری مالی چقدر هستند؟
برای پیدا کردن پاسخ این سؤالات، می‌توانید با مشاوران مالی مشورت کنید تا شما را از هرگونه پیامدهای سرمایه‌گذاری و قوانین مالیات بر ارث آگاه کند. به علاوه، یک متخصص مالی می‌تواند به شما کمک کند تا بهترین سرمایه گذاری بلند مدت برای فرزندان را پیدا کنید.
چالش‌های سرمایه‌گذاری برای کودکان
یکی از این چالش‌های سرمایه‌گذاری برای کودک، نحوه انتخاب بهترین سرمایه گذاری بلند مدت برای فرزندان است. بسیاری از کودکان و نوجوانان ممکن است درک کافی از مفاهیم مالی و ریسک سرمایه‌گذاری نداشته باشند و در نتیجه تصمیمات نادرستی بگیرند. همچنین، تحمل ریسک و مدیریت آن نیز یکی دیگر از چالش‌های این حوزه است. برای موفقیت در این زمینه، آموزش مناسب و مشاوره از افراد کارشناس مالی حائز اهمیت است. به این ترتیب کودکان می‌توانند با دقت و اطلاعات کافی، بهترین تصمیمات را در زمینه سرمایه‌گذاری بگیرند.
وقتی صحبت از سرمایه‌گذاری برای کودکان می‌شود، تنها زمانی در خطر هستید که بخواهید از فرصت‌های کوتاه‌مدت یا با ارزش پایین استفاده کنید. برای مثال، خرید ارزهای کاغذی برای آینده کودک، راه مناسبی یه نظر نمی‌رسد، چرا که نوسانات قیمتی زیادی دارد و انواع تحولات سیاسی و اقتصادی هم روی آن تأثیر می‌گذارند. از این گذشته، فناوری به طور مداوم در حال رشد است و امکان دارد تا زمانی که فرزند شما به سن بلوغ می‌رسد، دیگر استفاده از پول کاغذی رواج زیادی نداشته باشد.
آموزش سواد مالی به کودکان و مهارت‌های سرمایه گذاری
اگر می‌خواهید خیالتان از بابت این مسئله راحت باشد که فرزندتان بتواند سرمایه جمع شده را در زمان مناسب مدیریت کند، باید سواد مالی و مهارت‌های سرمایه‌گذاری را از سن پایین به او آموزش دهید. به محض اینکه فرزند شما به مدرسه رفت و مفهوم حساب و کتاب را درک کرد، زمان خوبی است که درباره حساب سرمایه‌گذاری با او صحبت کنید. این امر مانند آموختن علم پزشکی نیست که نیاز به زمان زیادی داشته باشد، پس هر چه زودتر شروع کنید بهتر است. می‌توانید با تشویق کودک به تحقیق در مورد نحوه عملکرد سرمایه‌گذاری شروع کنید. حتی اگر نتوانند به طور کامل فرآیند آن را درک کنند، باز هم اگر پیشرفت کار را دنبال کنند، کنجکاوی و علاقه‌شان را تحریک خواهد کرد.
مزایای سرمایه‌گذاری برای کودکان از سن پایین
یکی از مزایای اصلی این روش، ایجاد عادت‌های مالی مثبت در کودکان از سن جوانی است. با آموزش به فرزندان در مورد مفاهیم پول، سرمایه‌گذاری و مدیریت مالی، آنها می‌توانند از سن کودکی با مفاهیم اساسی اقتصاد آشنا شوند و در زندگی بزرگسالی خود از آن بهره ببرند. علاوه بر این، سرمایه‌گذاری برای کودکان از سن پایین می‌تواند به آنها کمک کند تا مهارت‌های اجتماعی و تصمیم‌گیری خود را تقویت کنند.
وقتی که یک کودک مسئولیت سرمایه‌گذاری خود را به عهده می‌گیرد، نیاز دارد تصمیماتی بگیرد و به عواقب احتمالی هر تصمیم اقتصادی خود توجه کند. این تجربه می‌تواند به فرزند شما کمک کند تا مهارت‌های تصمیم‌گیری و مدیریتی را تقویت کنند و به آنها اعتماد به نفس بیشتری برای مواجهه با چالش‌های زندگی بدهد. به طور کلی، سرمایه‌گذاری برای کودکان از سن پایین می‌تواند اثرات مثبتی بر روی توانایی‌های مالی و روانی آنها داشته باشد. بنابراین، مهم است که هرچه سریع‌تر به فکر پیدا کردن بهترین سرمایه گذاری بلند مدت برای فرزندان خود باشید.
سؤالات متداول بهترین سرمایه گذاری بلند مدت برای فرزندان
چرا باید برای فرزندم سرمایه‌گذاری کنم؟
سرمایه‌گذاری برای کودک می‌تواند وضعیت مالی و اعتماد به نفس او را افزایش دهد. علاوه بر این، کمک‌هزینه‌ای برای تحصیلات، خرید خانه و بازنشستگی او خواهد شد.
چگونه آینده فرزندم را از نظر مالی تأمین کنم؟
با انتخاب بهترین سرمایه گذاری بلند مدت برای فرزندان، می‌توانید نسل‌های بعدی خود را به لحاظ مالی تأمین کرده و به آنها فرصت موفقیت در زندگی را هدیه بدهید.
چه نوع سرمایه‌گذاری برای فرزند من مناسب است؟
این موضوع بستگی به شرایط مالی شما دارد. برای مثال، اگر قادر نیستید سرمایه زیادی را برای فرزندتان کنار بگذارید، می‌توانید راهی مانند سرمایه‌گذاری در بسترهای تأمین مالی مردم‌پایه را انتخاب کنید.
