با گذشت سال‌ها از ورود بانوان به بازار کار، اکنون بسیاری از زنان در سن بازنشستگی قرار دارند. اما خیلی از آن‌ها با ورود به این دوره، درگیر مسائل زیادی می‌شوند. اینجاست که یک راهنمای سرمایه‌گذاری برای بازنشستگان زن به کار می‌آید. در این مقاله، به بررسی روش‌های مختلف سرمایه‌گذاری و مدیریت مالی برای مستمری‌بگیران زن پرداخته‌ایم. با توجه به اهمیت این موضوع و نیاز بانوان بازنشسته به راهنمایی و پشتیبانی در این زمینه، مطالب این مقاله می‌تواند به عنوان یک راهنمای عملی برای آن‌ها مفید باشد.
چالش های پیش روی زنان تا بازنشستگی
زنان در جامعه فقط در دوران بازنشستگی دچار چالش نمی‌شوند، بلکه پروسه سختی‌های شغلی آن‌ها از چندین سال قبل از رسیدن به دوره بازنشستگی رخ می‌دهد. چهار چالش مالی اصلی وجود دارد که زنان در زمان نزدیک شدن به بازنشستگی با آن مواجه هستند:
- شکاف جنسیتی در پرداخت دستمزد
- داشتن پول کمتر در پس‌انداز
- مرخصی گرفتن از کار برای انجام وظایف مراقبتی
طبق مطالعات اخیر انجمن بیمه و مستمری آمریکا، درآمد کلی بازنشستگی زنان ۳۰% از مردان کمتر است. این امر اگر با میزان امید به زندگی زنان نسبت به مردان ترکیب شود، می‌تواند این قشر را در معرض خطر مالی بیشتری قرار دهد. میانگین امید به زندگی زنان در دنیا ۷۹ سال و برای مردان ۷۲ است. درحالی که سن بازنشستگی سال ۱۴۰۲ در ایران برای زنان، ۵۷ سال و برای مردان ۶۲ برآورده شده است. مطابق با این آمار، در واقع یکی از بزرگ‌ترین چالش‌های زنان این است که نمی‌دانند برای چه مدت باید برنامه‌ریزی کنند. به همین دلیل، این مقاله را مطلب را تنظیم کردیم تا راهنمای سرمایه‌گذاری برای بازنشستگان زن باشد.
وضعیت فعلی زنان در حال برنامه‌ریزی برای بازنشستگی
علاوه بر آماری که در بخش قبلی ذکر شد، تعداد زنانی که از صندوق بازنشستگی کشور حقوق دریافت می‌کنند، حدود ۳۴% است. این در حالی است که بیش از ۵۰ درصد از زنان بالغ، زندگی خود را از لحاظ مالی امن نمی‌دانند. اگر ترس‌ها و استرس‌های فعلی بازار کار، تورم و نوسانات قیمتی را هم در نظر بگیریم، ناامنی مالی می‌تواند سرمایه‌گذاری برای دوران بازنشستگی را به یک امر بسیار دشوار تبدیل کند. با همه این تفاسیر، می‌توان با برنامه‌ریزی و آموزش، بسیاری از استرس‌های دوران بازنشستگی زنان را کاهش داد و آن‌ها را به یک فرصت تبدیل کرد.
تغییر نگرش در مورد برنامه‌ریزی برای بازنشستگی زنان
در شرایط فعلی، برنامه‌ریزی برای دوران بازنشستگی می‌تواند کاری دلهره‌آور باشد، چرا که آینده نامعلوم است و هزینه‌های تخمینی برای بیمه، مسکن و مراقبت‌های پزشکی هم در حال افزایش هستند. این موارد و فقدان سود مالی می‌تواند چنین برنامه‌ریزی‌هایی را برای برخی از خانم‌ها طاقت‌فرسا کند. اگر با یک متخصص امور مالی مشورت کنید، می‌توانید بخشی از پس‌انداز خود را صرف سرمایه‌گذاری کنید. انجام این کار می‌تواند ترس‌های مرتبط با برنامه‌ریزی دوران بازنشستگی را به یک فرصت توانمندسازی تبدیل کند.
استراتژی‌هایی برای برنامه‌ریزی مالی دوران بازنشستگی
اکنون که موانع برنامه‌ریزی مالی را با هم شناسایی کرده‌ایم، می‌بایست راهبردی برای غلبه بر این موانع اتخاذ کنیم. این استراتژی‌ها همچون قطعات مهم یک پازل و راهنمای سرمایه‌گذاری برای بازنشستگان زن هستند.
همین حالا پس‌انداز را شروع کنید
اگر درآمد بالایی ندارید، اشکالی ندارد. تنها چیزی که اهمیت دارد این است که در اولین فرصت، پس‌انداز کردن را شروع نمایید. حتی با کنار گذاشتن یک میلیون تومان هم گامی در مسیر درست برداشته‌اید. برنامه‌های موبایلی مختلفی برای پس‌انداز و تعیین بودجه‌های ماهانه وجود دارند. پس از اینکه مقداری پول کنار گذاشتید، می‌توانید شروع به بررسی گزینه‌های مختلف سرمایه‌گذاری نمایید.
گزینه‌های سرمایه‌گذاری را بررسی کنید
سرمایه‌گذاری همیشه به معنای خرید و فروش سهام و شرکت در بورس نیست. گزینه‌های کم‌ریسک‌تری هم وجود دارند که می‌توانید در نظرشان بگیرید. نیازهای خودتان را شناسایی کنید، برنامه زمانی مشخصی را تعیین کنید و بررسی نمایید که هر گزینه چطور و در چه مدت می‌تواند شما را به اهداف مورد نظرتان برساند.
حقوق و مزایای خود را بدانید
اگر بیمه تأمین اجتماعی دارید، بسیار مهم است که بدانید چطور کار می‌کند. داشتن اطلاعات در مورد اینکه حقوق ماهانه شما چطور محاسبه می‌شود و بعد از چند سال کار، می‌توانید با مبلغ بازخرید و حقوق خوبی بازنشسته شوید را در نظر بگیرید. این اطلاعات در ادامه مسیرتان به شما کمک می‌کنند. در کنار آن، سعی کنید دوره‌های مختلف راهنمای سرمایه‌گذاری برای بازنشستگان زن و سواد مالی را هم آموزش ببینید تا آگاهیتان نسبت به این حوزه افزایش پیدا کند.
درآمدتان را بودجه‌بندی کنید
بهتر است که هر ماه، برای هزینه‌هایتان محدودیت‌هایی را تنظیم نمایید. برای بودجه‌بندی، چهار مرحله وجود دارد:
- برای خریدهای احتمالی که ممکن است در طول ماه انجام دهید، محدودیت بودجه تعیین کنید.
- موارد ضروری زندگی مانند هزینه‌های مسکن، بیمه، مواد غذایی، پرداخت بدهی، قبوض آب و برق و سایر هزینه‌های ماهانه اصلی را در نظر بگیرید.
- ماهیانه یک مقدار مشخص برای پس‌انداز در نظر گرفته و هر ماه به آن پایبند باشید.
- هزینه‌های مالی آینده‌تان را پیش‌بینی کنید. آیا به مراقبت‌های پزشکی نیاز خواهید داشت؟ آیا قصد دارید در چند سال آینده خانواده‌ای تشکیل دهید یا خانه‌ای بخرید؟ این هزینه‌های آینده ممکن است در حال حاضر خیلی دور به نظر برسند، اما مهم است که آن‌ها را در برنامه‌تان قرار دهید.
اگر می‌توانید، بودجه خود را به شکل سالانه تنظیم کنید. زندگی همیشه در حال تغییر است و بودجه شما باید اهداف جدیدتان را نیز پوشش دهد.
قسط و بدهیتان را به حداقل برسانید
برای کاهش هزینه‌ها فقط چیزهایی را بخرید که توانایی مالی آن را دارید. در عوض، برای چیزهایی که امروز نمی‌توانید بخرید، پس‌انداز کنید. اگر قصد خرید ماشین را دارید، می‌توانید وام بگیرید، اما مطمئن شوید که در کنار بودجه‌بندی‌هایتان قادر خواهید بود قسط‌های وام را پرداخت نمایید. خودتان را عادت دهید که برای خرید هر چیزی یا حتی رفتن به سفر، به جای اینکه بخواهید پولتان را خرج کنید، به‌تدریج مبلغی را پس‌انداز کنید. درست است که تجربه‌های آنی برای ما لذت‌بخش هستند، ولی ما به دنبال یک آینده با استرس کمتر هستیم. بنابراین، هزینه را تبدیل به پس‌انداز کنید.
روش‌های سرمایه‌گذاری زنان برای بازنشستگی
در این بخش از راهنمای سرمایه‌گذاری برای بازنشستگان زن، گزینه‌های مناسب را به شما معرفی می‌کنیم. پس از اینکه پس‌اندازتان را به مقدار مناسبی رساندید، می‌توانید یکی از این راه‌ها را انتخاب نموده یا راهکاری را برگزینید که با نیازهایتان بیشتر همخوانی دارد.
سرمایه‌گذاری با خرید طلا
یکی از بهترین راه‌های سرمایه‌گذاری برای خانم‌ها، خرید چیزی است که همزمان بتوان از استفاده کرد. خرید طلا می‌تواند یک راه مناسب برای زنانی باشد که می‌خواهند سرمایه‌گذاری امنی داشته باشند. طلا یکی از اقلامی است که ارزش آن به مرور زمان افزایش می‌یابد. ارزش این فلز گران‌بها معمولاً ثابت است و نقدینگی بالایی هم دارد. برای همین، خرید آن در شرایط نامطمئن اقتصادی مانند یک پناهگاه امن عمل می‌کند.
سرمایه‌گذاری با خرید بیمه عمر
بیمه عمر نوعی از سرمایه‌گذاری محسوب می‌شود که فرد با پرداخت مبلغی به مدت بین ۵ تا ۳۰ سال، می‌تواند یک راه مناسب برای تضمین آینده خود و خانواده‌اش ایجاد کند. پس‌انداز شما مشمول سود سالانه می‌شود و می‌توانید با سررسید مدت بیمه‌تان، خود را بازخرید نموده و مبلغ بالایی را در بازنشستگی به صورت یکجا دریافت نمایید. ویژگی دیگر بیمه عمر این است که در صورت فوت بیمه‌گذار، مبلغی مشخص به خانواده یا افرادی که خود او مشخص کرده، پرداخت می‌شود. این موضوع به خصوص در مواردی که زنان نقش اصلی را در تأمین هزینه‌های خانواده ایفا می‌کنند، اهمیت دارد.
سرمایه‌گذاری با خرید ملک
سرمایه‌گذاری در بازار املاک یکی از روش‌های امن سودآوری محسوب می‌شود، اما آیا این روش برای زنان نیز مناسب است؟ بررسی‌ها نشان می‌دهد که خرید ملک برای زنان می‌تواند یک گزینه بسیار مناسب باشد. یکی از دلایل اصلی این امر، افزایش امنیت مالی است. زمین و ملک‌ها از جمله دارایی‌هایی هستند که پتانسیل افزایش ارزش آن‌ها با گذر زمان بالا می‌رود. بنابراین، خرید ملک به زنان فرصتی برای افزایش دارایی و سرمایه‌گذاری در زمینه املاک و مستغلات می‌دهد. علاوه بر این، اجاره دادن ملک به عنوان درآمد ثانویه نیز می‌تواند منبعی پایدار برای زنان باشد و به آن‌ها کمک کند تا از لحاظ مالی مستقل‌تر شوند.
سرمایه‌گذاری با خرید قدرالسهم در بستر تأمین مالی
بستر تأمین مالی یک روش مشارکتی است که به زنان هم امکان می‌دهد با هر میزان سرمایه، در ساخت پروژه‌های ملکی تجاری شرکت کنند و از سود حاصل از آن بهره‌مند شوند. با توجه به اینکه برخی از خانم‌ها ممکن است نسبت به مردان دسترسی کمتری به منابع مالی داشته باشند، این روش به آن‌ها کمک می‌کند تا از فرصت‌های سرمایه‌گذاری در پروژه‌های مختلف بهره ببرند. مجموعه‌های تأمین مالی، پروژه‌های گوناگونی را ارائه می‌کنند که بیشتر در حیطه ساخت‌وساز ملک‌های تجاری با سود بالا است. بنابراین، زنان با خرید قدرالسهمی از هر پروژه، علاوه بر رعایت تنوع در سرمایه‌گذاری، فرصت کسب درآمد بالاتر را برای خود فراهم می‌کنند.
مزایای سرمایه‌گذاری برای بازنشستگان زن
در این قسمت، به بررسی مزایای سرمایه‌گذاری برای بازنشستگان زن و اهمیت آن برای ایجاد درآمد و استقلال مالی آن‌ها می‌پردازیم. با ورود به دوران بازنشستگی، بسیاری از زنان با تفکری متفاوت به مسائل مالی نگاه می‌کنند. برخی از زنان ممکن است احساس کنند که با توجه به کمتر بودن درآمدشان در مقایسه با همسر یا همکار مرد، قادر به مدیریت مالی خود نیستند. این احساس می‌تواند منجر به افزایش استرس و نگرانی شود. اما بیشتر زنان از این فرصت برای بررسی مجدد دارایی‌ها، سرمایه‌گذاری‌های ممکن و برنامه‌ریزی برای آینده استفاده می‌کنند. برخی از مزایای سرمایه‌گذاری برای بازنشستگان زن از این قرار است:
- افزایش درآمد با سرمایه‌گذاری در بازار ملک
- افزایش ثروت و دارایی‌های شخصی
- سودآوری با سرمایه‌گذاری در پروژه‌های ملکی بستر تأمین مالی
- افزایش تنوع در منابع درآمدی و کاهش وابستگی به حقوق بازنشستگی
- بالا رفتن اعتماد به نفس، استقلال مالی و قدرت خرید در بازنشستگان زن
- حضور فعال در بازار سرمایه و فرصت کسب درآمد از سود سرمایه‌گذاری
- افزایش انگیزه و احساس موفقیت و استقلال مالی
با ورود به دوران بازنشستگی، زنان می‌توانند به دنبال راهکارهای مالی مناسب برای خود بگردند، مانند سرمایه‌گذاری در بازار سهام، ملک یا سرمایه‌گذاری در پروژه‌های ملکی تجاری. همچنین، زنان می‌توانند به دنبال فرصت‌های کارآفرینی باشند و کسب‌و‌کارهای خودشان را راه‌اندازی کنند. بنابراین، با توجه به تفکر متفاوتی که زنان در مورد مسائل مالی دارند، می‌توانند به نقاط قوت خود توجه نموده و با اطمینان و امید بیشتری به دوران بازنشستگی وارد شوند.
کامل‌ترین راهنمای سرمایه‌گذاری برای بازنشستگان زن
برنامه ریزی بازنشستگی بخش مهمی از زندگی مالی همه است، اما به دلیل امید به زندگی طولانی‌تر، برای زنان اهمیت ویژه‌ای دارد. با پیروی از نکات و استراتژی‌های این راهنمای سرمایه‌گذاری برای بازنشستگان زن، خانم‌ها می توانند پایه مالی محکمی برای یک بازنشستگی راحت ایجاد کنند. در اینجا لازم است توجه شما را به چند نکته جلب کنیم:
- پس انداز کردن را سریع‌تر شروع نمایید. هرچه زودتر شروع به سرمایه‌گذاری کنید، زمان بیشتری برای رشد پولتان خواهید داشت.
- در انواع مختلفی از روش‌های سرمایه‌گذاری شرکت کنید. این کار به کاهش خطر از دست رفتن پولتان کمک می‌کند.
- برنامه‌ریزی و سبد سرمایه‌گذاری خود را به طور مرتب بازنگری کنید تا مطمئن شوید با نیازها و اهدافتان همخوانی داشته باشد.
- از یک مشاور مالی کمک بگیرید تا به شکل اصولی‌تری شما در در راستای نیازهایتان راهنمایی کند.
با وجود این راهنمای سرمایه‌گذاری برای بازنشستگان زن، بازنشستگی دیگر ترسناک نیست. با برنامه‌ریزی و اقدام، زنان می‌توانند آینده مالی راحت و مطمئنی را برای خودشان تضمین کنند. به یاد داشته باشید، برنامه‌ریزی برای بازنشستگی چیزی بیشتر از سرمایه‌گذاری و کسب سود است. این برنامه در مورد اهداف، ارزش‌ها و منابع منحصربه‌فرد شما و کنار هم قرار دادن همه آن قطعات برای معنا بخشیدن به شما است؛ پیشنهاد می‌کنیم آن را جدی بگیرید.
سؤالات متداول سرمایه‌گذاری برای بازنشستگان زن
آیا ۶۵ سالگی برای شروع سرمایه‌گذاری دیر است؟
هیچ‌وقت برای شروع سرمایه‌گذاری دیر نیست، اما باید گزینه‌های خود را بررسی کنید و از یک مشاور مالی کمک بگیرید تا کم‌ریسک‌ترین انتخاب‌ها را داشته باشید.
در شرایط فعلی، امن‌ترین سرمایه‌گذاری با بالاترین بازده کدام است؟
در وضعیت اقتصادی ناپایدار، کم‌ریسک‌ترین سرمایه‌گذاری‌ها مربوط به خرید طلا، ملک و سرمایه‌گذاری روی پروژه‌های ملکی تأمین مالی است.
برنامه‌ریزی بازنشستگی چگونه می‌تواند به تضمین آینده مالی زنان کمک کند؟
برنامه‌ریزی بازنشستگی برای زنان اهمیت زیادی دارد، زیرا زنان در مراحل مختلف زندگی خود ممکن است با چالش‌های مالی روبرو شوند. با برنامه‌ریزی درست، زنان می‌توانند اطمینان حاصل کنند که منابع مالی کافی را برای یک زندگی راحت و آرام پس از بازنشستگی دارا خواهند بود.
